マンション購入Q&A:マンションDB(価格.com)

専門家:松木 安仁｜4拍手

専門家:松木 安仁さん

ご質問ありがとうございます。ご質問のご趣旨は、諸費用については、手持ち資金で、用意し、あとはローンでまかないたいが可能かということだと思いますので、こちらを前提にお話しいたします。

１．頭金無しのマンション購入について
　結論から申しますと、「頭金がなければ買えないマンション」というものはありません。マンションの売り主にとりましては、売買代金が受領できればよく、代金の調達手法については問わないからです（厳密に言えば、現金で用意できる方が決済までの時間が短く、ローンキャンセルのリスクがないなどの違いはあります）。
　つまり、売買代金の内訳として、どのくらい住宅ローンを組むかは買主側の事情にすぎないため、買主がローンを組めるのであれば、全額住宅ローンで購入することも可能です。ただし、住宅ローンの商品によっては、購入金額の90%以内など一定割合しか融資を受けられない商品もありますので、融資金額の上限については、利用したい金融機関にご確認ください。

２．諸費用について
　諸費用は、新築物件と中古物件とで異なりますが、だいたい５％前後と考えておいてください。価格３５００万円であれば、３５００万円×５％＝１７５万円となりますので、２００万円くらいと考えておけば、安心です。フラット３５や新生銀行の住宅ローンなど商品によっては、保証料がかからないものもありますので、住宅ローン選びの際は、そうした点に着目されてもいいと思います。

３．その他の費用について
　一般に「諸費用」といわれるものの他に、引渡後かかる費用として、以下のものがあります。
　ａ）不動産取得税
　ｂ）転居費用
　ｃ）家具・照明等の購入費用

上記費用についても、手持ち資金から支出しなければなりませんので、あらかじめどのくらい必要かを予定しておいてください。

４．ローンの組み方について
　前述いたしましたとおり、ローンそのものは、借入れされる方に信用力があれば、物件金額全額はもちろん、諸費用についてもローンでまかなうことができます。ただし、その分支払は、確実に増えますし、支払う利息も大きくなります。
　一般的に頭金のご用意を進めるのは、収入と支払のバランスを考慮してのことですので、購入価格全額のローンを組んでも収入からみた場合のバランスがとれていれば、問題はありません。ただし、試算される場合には、以下のポイントも考慮に入れていただきたいと思います（御質問者様の条件が不明なため一般論を述べさせていただきました）。適正な住宅ローンを組みませんと、せっかく購入した物件もすぐに手放さなくてはいけないことになりかねません。ライフプランに合わせたバランスのとれた住宅ローンを組むよう心がけてください。
■考慮いただきたいポイント
　１）出産などにより配偶者の収入をあてにできなくなっても返済は大丈夫か。
　２）現在だけではなく、マイカーの買い替えや子供の進学などライフプランに合わせた出費に見合う支払になっているか。
　３）固定金利を選択しない場合、金利上昇分を考慮しても支払いに問題はないか。
　４）管理費の上昇分を考慮しても、支払に問題はないか。

以上